No Image

Субсидированная ставка по ипотеке что это

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
16 ноября 2019

В текущей социально-экономической ситуации у большинства россиян не хватает собственных накоплений, чтобы решить жилищную проблему. Для этого граждане пользуются услугами коммерческих организаций. При этом получение кредита омрачается длительным обременением с необходимостью уплаты большого процента. По итогам выплаты ссуды выгодоприобретатель переплачивает в 2-3 раза больше первоначальной стоимости жилья. Для снижения ежемесячных платежей Правительство предусмотрело возможность получения льгот. Итак, как оформляется субсидированная ипотека и что это такое?

Правовое регулирование вопроса

Законодательство предусматривает получение поддержки по программному принципу. Так, в текущем году действует госпрограмма 12-процентных субсидий. Такая антикризисная мера помогла «оживить» рынок ипотечного кредитования. Помимо этого, Правительство РФ утвердило и иные преференции, направленные на поддержание и развитие рынка новостроек.

Какая помощь оказывается кредиторам?

Первичная недвижимость перестала активно реализовываться застройщиками по причине резкого скачка ипотечных ставок (с 12 до 20%). Невыгодные предложения вынудили заинтересованных в приобретении жилья лиц обратиться ко вторичному рынку или отложить планы на потом.

Важно! Согласно ПП РФ от 13.03.2015 №220 кредитование, связанное с приобретением жилой недвижимости, осуществляется при господдержке. Банки выдают ссуду на старых условиях, а часть упущенной выгоды (сверх 12% годовых) возмещается за счет бюджета. В настоящее время субсидирование продолжается за счет средств, предусмотренных программой «Жилище».

Госпрограммы

Отдельные слои населения могут принять участие в федеральных проектах и мероприятиях, реализуемых региональными властями. В основе программно-целевого бюджетирования, реализуемого в сфере жилищного строительства, лежат акты, поименованные ниже.

«Жилище»

ФЦП направлена на улучшение жилищных условий. В качестве инициатора и куратора проекта выступает Правительство РФ. Реализация мероприятий запланирована до 2020 года. Поддержка нуждающихся граждан предусматривает следующие варианты:

  • субсидирование процентов. Например, заемщик оформляет ссуду под 14 %, а бюджет возвращает 3 %. Таким образом, фактический прирост по займу составит лишь 11% годовых;
  • предоставление сертификатов переселенцам с отдаленных территорий или из неблагополучных субъектов. На эти цели выделены средства более чем на 150 семей.

«Молодая семья», в т. ч. губернаторские

Данный проект также реализуется до 2020 года. Субсидирование производится в зависимости от статуса получателей. Семьи могут получить 30-процентную скидку на новое жилье или постройку дома. При этом НПА установлено ограничение по максимальной сумме отчислений. Оно зафиксировано на уровне 1 млн рублей для семейства, состоящего из четырех человек.

Требования к заявителям включают:

  • возраст не больше 35 лет;
  • острая нуждаемость в собственной жилплощади;
  • наличие стабильного заработка, позволяющего погасить оставшийся долг.

Важно! Недостающие средства можно внести самостоятельно или прибегнуть к помощи банковских организаций. Основными партнерами госпрограммы являются ФКУ «Сбербанк» и «ВТБ».

Губернаторские проекты представляют собой совокупность мероприятий, предусмотренных региональными правовыми актами. По целевому признаку отличий между федеральной программой и проектом субъекта РФ нет.

К условиям для получения преференций за счет бюджетов территориальных единиц России относятся:

  • максимальный возраст претендента не должен превышать 35 лет;
  • сумма ограничивается 300-400 тыс. рублей;
  • формат материальной поддержки — сертификат на покупку жилплощади либо субсидирование процентов по ссуде.

Точная информация о мерах соцподдерржки при кредитовании ипотеки содержится на официальных сайтах администрации муниципального образования, уполномоченных органов исполнительной государственной власти, а также структур, осуществляющих деятельность в сфере социальной политики (ОСЗН). В ряде субъектов финансирование допускается даже при отсутствии федерального субсидирования.

«Жилье для российской семьи»

Мероприятия дополняют госпрограмму по обеспечению доступным и комфортным жильем. Главным направлением проекта считается строительство жилья экономкласса (ИЖС) и выделение земли. Согласно планам в ближайшее время будет возведено более 25 млн кв. метров такой недвижимости.

К получателям относятся семьи, имеющие трех и более отпрысков, востребованные специалисты, а также граждане от 25 до 40 лет. Проект охватывает 70 субъектов РФ. Покупка дома может осуществляться как за счет собственных накоплений, так и с привлечением заемных средств.

Ипотека военным

Данный кредит предусматривает содействие органов власти в обеспечении квартирами защитников родины и приравненным к ним категории лиц. К последним относятся получатели, отвечающие следующим требованиям:

  • выслуга на должностях рядового/офицерского состава от трех лет;
  • необходимость получения государственной поддержки в размере до 2 400 000 рублей. Отчисления носят целевой характер;
  • обязанность вносить средства по основному долгу и процентам в размере 9,9% годовых.

Помимо действующих военнослужащих, приобрести жилплощадь могут пенсионеры по выслуге, у которых отсутствует собственная недвижимость (текущая не отвечает установленным требованиям). Поддержка — единоразовая, а военный обязан выбрать между субсидированием и сертификатом установленного образца.

Приобретение квартиры (дома) за счет средств, предусмотренных сертификатом «Материнский капитал».

Маткапитал аналогично другим отчислениям имеет целевое назначение. Одним из самых распространенных направлений использования документа является улучшение условий проживания семейства. Расходование средств допускается до того момента, пока второму малышу не исполнится три года.

Семья должна заключить соглашение с ФКУ, предоставляющим деньги. Первый взнос осуществляется за счет сертификата. При этом семье нужно выделить доли в квартире на каждого взрослого и ребенка. Указанное действие должно совершаться в течение полугода после оформления недвижимости.

Важно! При оформлении преференции органы власти и ФКУ руководствуются федеральными правовыми актами, законами о соцпомощи, региональными НПА.

Основные условия, с которыми сталкивается участник программы

Требования к заемщику действуют согласно постановлению за номером № 220. Пока акт не отменен выгодоприобретатель должен учитывать следующие положения при оформлении жилищной ссуды:

  1. Максимальный процент при залоге не превышает 12%.
  2. Выгодоприобретатель должен обладать собственными накоплениями в размере 20% от цены объекта.
  3. Если кредитополучатель исполняет обязательства полностью и в срок, то процентная ставка не повышается.
  4. Кредитный договор заключается на 30 лет.
  5. Ежемесячны платеж производится по аннуитетной системе;
  6. Жители Москвы, МО, СПб, Ленинградской области могут рассчитывать на заем до 8 млн рублей. Для остальных субъектов – не более 3 миллионов.

Иных ограничений и условий нет. Правительство ежегодно выделяет определенную сумму на погашение части долга заемщиков. Однако с учетом спроса на преференцию указанных средств хватает не всем. Поэтому банки более жестко проводят процедуру отбора клиентов, претендующих на льготу.

Нововведения

В текущем году семействам, в которых родился второй или третий отпрыски, положена особая привилегия. Речь идет о ссуде под 6 процентов годовых. Программа действует до конца 2022 г. Преференция оформляется на следующих условиях:

  1. Правила утверждены ПП РФ №1711 от 30.12.2017 г.
  2. Сниженная ставка полагается только тем семьям, у которых появились 2-3 малыши. При этом отпрыск должен родиться не раньше 01.01.2019 г. Родителям необходимо заключить соглашение на страхование здоровья и жизни.
  3. Государство субсидирует займы на протяжении 3 лет (на третьего малыша – пять лет).
  4. Максимальная сумма ссуды составляет 8 млн для жителей столицы и СПб, а также областей, 3000000 р. – для остальных заявителей.
  5. Первоначальный взнос не должен быть меньше 20% от стоимости объекта.
  6. Недвижимость должна реализовываться на первичном рынке.
  7. Субсидии предоставляются только добросовестным заемщикам.

Есть ли еще способы оформить заем на квартиру по льготным условиям?

Банки также заинтересованы в развитии рынков жилья. Если учреждение считает, что предоставляемые совместно с государством преференции охватывают не всех потенциальных заемщиков, то разрабатываются дополнительные программы. Так, ипотечные продукты от Сбербанка предлагают ссуды молодым семьям с использованием маткапитала. Ставки варьируются от 10,75 до 11,5 процентов. Помимо этого, особые привилегии рассчитаны на женщин, усыновивших или родивших второго отпрыска (покупка готового или строящегося дома). ВТБ-24, в свою очередь, устанавливает льготное кредитование на уровне 11% и суммой от 600 т. р. Так, практически во всех крупных ФКО действуют свои правила поощрения клиентов и снижения их долгового бремени.

Читайте также:  Неприязненные отношения судебная практика

Заключение

Таким образом, субсидирование ипотечного займа производится в рамках госпрограмм и охватывает практически все слои населения, заинтересованные в улучшении жилищных условий. Претендентам нужно соответствовать требованиям, предъявляемым действующими НПА. Помимо всего прочего, льготное кредитование практикуется во всех крупных банках. Организации разрабатывают свои ипотечные продукты и предлагают их нуждающимся.

Ипотека – один из наиболее популярных способов для россиян приобрести собственное жилье. Но, несмотря на доступность ипотечных программ, далеко не каждая семья может позволить себе оформить такой кредит из-за высокого платежа, который со временем становится бременем для семейного бюджета. Главная причина – процентная ставка, она в основном и определяет размер платежа и сумму переплаты.

Чтобы помочь определенной категории населения улучшить жилищные условия, государство разрабатывает специальные программы, призваны сделать ипотечные займы доступнее. Субсидирование процентной ставки по ипотеке – это компенсация со стороны государства неполученной выгоды банка, который предоставил льготный кредит на покупку жилья. Субсидированная ставка дает возможность существенно уменьшить размер платежа, сделать его доступнее для многих российских семей.

Какие программы субсидирования ипотеки сейчас есть

В первую очередь помощь предназначена для поддержки молодых семей или тех, кто вносит вклад в развитие государства. Сегодня существует достаточно много вариантов субсидирования по ипотечному кредитованию:

помощь ученым и учителям;

субсидирование ставки для граждан крайнего севера;

помощь молодым семьям;

реструктуризация ипотечных займов;

снижение процентной ставки за счет государственной субсидии;

оплата первоначального взноса за счет государственной субсидии.

Как получить ставку ниже стандартной? Сделать это несложно, сегодня многие банки сотрудничают с государством в этом направлении. Главное – соответствовать требованиям и критериям выбранной программы.

Что такое субсидированная ставка? Это часть процентной ставки по ипотечному кредиту, которую государство компенсирует банку. По программе субсидирования устанавливается часть стандартной ставки, которую будет оплачивать заемщик, другая часть будет погашена за счет государства. Условия субсидирования по государственным программам отличаются. Но они едины для всех банков, которые работают по выбранной схеме.

Военная ипотека

Программа направлена на помощь военным, которые желают улучшить свои жилищные условия. Она подразумевает возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке. Платежи по кредиту вносятся за счет государства с личного счета военнослужащего, на который Министерство обороны регулярно перечисляет средства. Право на ее получение имеют военнослужащие, которые отслужили по контракту не менее 3-х лет и являются участником НИС. Такая категория заемщиков имеет право также использовать средства, которые накоплены на индивидуальном счете, для оплаты первоначального взноса. Если средств на счетуё недостаточно для полного покрытия ежемесячного платежа, разницу заемщик доплачивает самостоятельно.

Ипотека учителям и ученым

Государственная программа помощи учителям и ученым позволяет получить средства на компенсацию части стоимости жилья, приобретенного по ипотечному кредиту ранее (до 40%) или их можно потратить на оплату первоначального взноса. Дополнительно государство субсидирует процентную ставку. Для получения такой помощи выдвигаются небольшие требование, главное – подтвердить статус заемщика, который является работником сферы образования или науки. Размер субсидии, условия ее предоставления устанавливаются на региональном уровне.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;

у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;

трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п. – если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Реструктуризация ипотеки

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию. Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.). Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Обычно данная процедура проводится при помощи АИЖК – государственного агентства. Строгие условия предъявляются к сумме совокупных доходов (не выше двойного прожиточного минимума на семью) и увеличение размеров ежемесячного платежа на 30 % и более с момента заключения договора с банком.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Для помощи в покупке жилья молодым семьям, многодетным и другим категориям населения в РФ работает программа субсидирования процентных ставок. Суть ее заключается в том, что заемщик получает ставку ниже стандартной, что позволяет снизить платеж и сэкономить на переплате. В свою очередь банк ничего не теряет, так как недополученную выгоду за счет снижения ставки ему компенсирует государство. С 1 января 2018 году для поддержки многодетных семей запущена новая программа, которая позволяет снизить процент по ипотеке до 6% годовых. Сроки такого субсидирования для семей с 2-мя детьми установлены до конца 2022 года, для семей с 3-мя детьми и более – 5 лет.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Заемщик, который получил право на получение государственной помощи, может использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Если он подходит под требования программы, ему необходимо обратиться в банк с уведомлением о праве на получение субсидии. После того, как ипотечный кредит ему согласуют, он получает сертификат, который может быть использован на погашение первоначального взноса. Также для этих целей можно использовать средства, выделенные по программе материнского капитала.

Программа молодая семья

Программа успешно действует с 2011 года и направлена на помощь в приобретении жилья для молодых семей. Государство субсидирует до 35% от стоимости недвижимости. Выделенные средства можно использовать для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса. Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы самоуправления. Местные власти также определяют условия предоставления помощи, что обусловлено различным социально-экономическим развитием регионов. Право на получение помощи имеют молодые семьи с детьми или без, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Также одно из требований – материальное положение семьи позволяет взять в ипотеку выбранное жилье.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

В РФ была запущена новая программа. Благодаря ей молодые семьи, в которых есть ребенок и появились другие дети, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить ипотеку на льготных условиях. Основная особенность программы – сниженная процентная ставка до 6% годовых. Субсидия распространяется на ипотечные кредиты на покупку квартир или домов на первичном рынке. Также на рефинансирование по ставке 6% могут рассчитывать семьи, у которых уже есть действующая ипотека, в которых в указанный выше период родился второй или третий ребенок.

Читайте также:  Можно ли оформить машину в другом регионе

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Многодетные семьи.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Виды субсидии по ипотеке

В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

Программа Срок Требования к заемщику Допусловия
Молодая семья продлена до 2020 Молодые семьи, где возраст обоих супругов не более 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Настоящее жилье попадает под следующие категории:
● метраж на члена семьи менее, чем требуется по нормативам;
● совместное проживание с больным человеком;
● коммуналка;
● непригодное для проживания.
Военная ипотека Действует с 2004. Окончательная дата не определена Действующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет.
Уволенные по состоянию здоровья. (п.2, ст.4, гл.2, 117-ФЗ)
Служба более 3 лет. На протяжении действия ипотечного договора нельзя увольняться. В противном случае субсидия прекращает поступать.
Ипотека под 6% 01.01.2018-01.03.2023 Семьи, в которых родился второй и последующие дети в период действия субсидий по ипотеке. Приобретение жилья только в новостройке и у юридического лица. Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО — 12 млн, а для остальных территорий — 6 млн рублей.

Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • стоимость жилья.

Рефинансирование­ жилищного кредита

Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

  • АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
  • АО Российский капитал;
  • АКБ Металлинвестбанк.

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки. Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим. На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

Банк Ставка Срок Сумма
Открытие 9,2% от 1 до достижения заемщиком 50 лет рассчитывается специалистом
Промсвязьбанк 8,9% от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 лет от 700 тыс. руб.
Банк Россия 9.5% от года до достижения военнослужащим 45 лет от 300 тыс. руб.
Севергазбанк 9.5% от 1 до 25 лет от 300 тыс. руб.
Банк ЗЕНИТ 11.5% от года до достижения военнослужащим 50 лет от 300 тыс. руб.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию. То реструктуризация – это изменение структуры условий в родном банке. Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно. Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.

В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора. Таким ситуациям относят:

  • сокращение;
  • увольнение;
  • внезапная и длительная болезнь;
  • инвалидность.

Как правило, банки идут навстречу и готовы оформить договор реструктуризации, который может включать в себя один или несколько параметров:

  • увеличение срока с целью уменьшения платежа;
  • назначение кредитных каникул на определенное количество месяцев;
  • списание пеней и штрафов;
  • освобождение от уплаты основной части обязательств.

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию до образования долгов перед банком, а начать процедуру и переговоры заранее. Обязательно потребуется подтвердить факт сложного жизненного положения (справка из медучреждения, предупреждение о сокращении и прочее).

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

  1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
  2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
  3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать. Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711. Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта. Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

  1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
  2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
  3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.
Читайте также:  Как проверить на алкоголь без алкотестера

Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен. А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов. Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

  • 453 026 рублей материнского капитала;
  • 450 000 рублей списание долга по программе с применением субсидий.

Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Маткапитал выдается родителям при появлении второго и третьего ребенка. Его сумма индексируется в зависимости от инфляции, экономического состояния в стране и в 2019 составляет 453 026 руб. Планируется, что через год эта сумма вырастет до 470 241 рубля. Регулируется законом о поддержке семей с детьми 256-ФЗ от 26.12.2006, в котором говорится о целях направлениях полученной от государства суммы:

  • покупка, строительство жилья;
  • образование ребенка;
  • накопительная пенсия матери;
  • приобретение товаров для адаптации инвалидов.

Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы. А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека. Обязательное условие: заемщик должен быть военнослужащим, прослужившим не менее 3 лет по контракту. Регулируется проект 117-ФЗ от 20.08.2004.

Молодая семья. Могут участвовать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Дополнительное требование — необходимость в улучшении жилищных условий. Получить документ можно в администрации города. Регулируется

Куда обращаться за жилищным кредитом

После подготовки пакета документов необходимо определиться с финансовой организацией, которая готова работать с субсидиями и льготными категориями граждан. С ипотекой работают многие банки. Уточнить полный их перечень можно на странице Минфина.

Для наглядности рассмотрим несколько крупнейших банков страны и их условия по военной ипотеке:

Сумма (руб.) Ставка (%) Срок
Сбербанк до 2,502 млн 9.5 до 20 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 до 20 лет
Газпромбанк до 2,486 млн 9.5 до 20 лет
Открытие рассчитывается индивидуально 9.2 до 20 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 2,326 млн 9.95 от 3 до 20 лет

Условия по жилищным кредитам при выборе обычного договора (подходит для оформления по проекту “Молодая семья”):

Сумма (руб.) Ставка от (%) Первоначальный взнос (%) Срок
Сбербанк от 300 тыс. 8.5 от 15 до 30 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 от 10 до 30 лет
Газпромбанк до 60 млн 9.2 от 10 до 30 лет
Открытие до 30 млн 9.75 от 10 до 30 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 30 млн 9.9 от 15 до 30 лет

Крупные коммерческие организации предоставляют обычно несколько финансовых продуктов. В таблицах приведены общие сведения. Поэтому за более подробной информацией лучше обращаться в банк.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки с субсидией потребуется определенный пакет документов, которые подтверждают статус льготника и финансовую способность. Мы приведем общий перечень бумаг, так как каждая коммерческая организация может потребовать предоставить дополнительные гарантии от заемщика.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка с места работы, подтверждающая доходы.
  3. Копия трудовой, заверенная отделом кадров.
  4. СНИЛС.

При оформлении бумаг на проект Молодая семья, предварительно необходимо получить сертификат в местной администрации. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
  3. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
  4. Справки с места жительства, о необходимости проведения улучшения жилищных условий (взять ЖКО), о доходах.
  5. Документы, подтверждающие отсутствие других жилых помещений, задолженности по коммунальным платежам.

Для вступления в накопительно-ипотечную систему (военная) сперва потребуется написать рапорт на имя командира части для получения Свидетельства о праве получения целевого жилищного займа. Далее, потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Выписка из госреестра об отсутствии обременения у имеющегося жилья.
  2. Документы на имеющуюся квартиру, дом на каждого из члена семьи.
  3. Оценка жилья аккредитованным специалистом.
  4. Согласие супруга на продажу квартиры.
  5. Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Справки из ЖКХ о прописанных, об отсутствии задолженности.
  8. Справка БТИ по форме №9.
  9. Свидетельство о регистрации права всех участников.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Программы с господдержкой направлены на улучшение жилищных условий льготным категориям граждан, а именно: бюджетники, военнослужащие, многодетные, молодые семьи. Субсидии выдаются в разном размере и зависят от вида ипотеки и подходят ли заемщики под установленные требования. Несмотря на то что законы, регулирующие все эти направления, находятся в открытом доступе, у многих граждан появляются вопросы. Постараемся ответить на самые важные и часто задаваемые.

У нас появился первенец в 2016, а в 2018 родилась двойня. Под какие условия мы попадаем в проект поддержки многодетных с субсидией в 6 процентов?

В вашем случае длительность договора ипотеки с господдержкой составит 8 лет, так как дети считаются вторыми и третьими. Если бы они были первенцами, то считались первым и вторым, а значить оформление бумаг со льготным периодом в три года (п.5 ПП РФ №1711).

У нас с супругой действующая ипотека и совсем недавно родился второй ребенок. Можем ли мы рефинансировать кредит под 6% годовых?

Да это возможно, но только в трех банках:

  1. АО Российский капитал.
  2. АКБ Металлинвестбанк.
  3. АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК).

На каком этапе необходимо обращаться в банк за получением кредита по проекту Молодая семья?

Сперва потребуется получить сертификат в местной администрации, а затем представить его в выбранное кредитное учреждение. Но также можно предварительно обратиться в банк для расчета кредита и представить данный документ с остальными бумагами на оформление сертификата.

Распространяется ли ипотека с субсидией в 6% на усыновленных детей?

Да, вы можете оформить льготу при представлении соответствующих документов.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector