No Image

Сколько ип может снимать наличных в месяц

СОДЕРЖАНИЕ
2 просмотров
16 ноября 2019

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств. В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Эксперт Банк — бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.
Читайте также:  Как установить камеру на дороге для гибдд

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  • не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
  • сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-т К-т Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Второй вид проводки можно отразить так:

Д-т К-т Операция
76 91 Начисление прибыли ИП
76 51 Выплата средств на личные нужды

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Читайте также:  Пропуск срока на обжалование решения суда

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на 115-ФЗ надо бы.

Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную.

И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете.

Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.

1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).

У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.

2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.

И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.

Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.

За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.

Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.

Вот что реально можно делать:

1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.

2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.

3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.

4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.

Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.

5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.

Мы живем в быстро меняющемся мире. Предпринимательская среда требует от бухгалтера не только счетоводческих навыков, позволяющих посмотреть в прошлое и заплатить налоги, но и уметь спланировать, организовать, построить модель ведения дел таким образом, чтобы при минимальных налогах бизнес оставался доходным и при этом безопасным. Быть таким бухгалтером, помогать предпринимателям строить свой бизнес, сохранять заработанное, искать новые источники дохода и сохранять то, что уже имеется — в этом моя задача.

Порядок управления и распоряжения капиталом вызывает у предпринимателей немало вопросов. Можно ли систематически снимать деньги с расчетного счета на личные или коммерческие нужды ИП? Какие способы перевода средств в наличность будут наиболее выгодными? Специалисты проанализировали действующие регламенты и подготовили краткий отчет.

На какие цели разрешено снимать деньги

Законодатель не установил ограничений по расходованию средств, полученных от предпринимательской деятельности. Свободу распоряжения подтвердил Минфин России в письме № 03-04-05/39905. Аналогичной позиции придерживается Центробанк в разъяснениях № 29-1-2/5603.

Тем не менее, при получении наличности клиенты обязаны соблюдать условия договора с банком. Порядок выдачи денег зависит от цели, заявленной владельцем счета. В качестве таковых могут выступить:

  1. Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам. Обоснованием послужит и платежная ведомость.
  2. Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.
  3. Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит. Проступок карается внушительными штрафами.
Читайте также:  Открытие магазина строительных материалов

Крупнейшие финансовые организации предложили клиентам массу альтернативных решений. Так, Сбербанк России выдает при открытии счета бизнес-карту. Все поступления в адрес владельца начисляются на нее. Инструмент подходит для совершения покупок, оплаты услуг в терминалах. Снять наличные с корпоративной карты можно с комиссией в 3%. Похожие по функционалу платежные средства выдают наемным работникам ИП для зачисления командировочных. Подходит этот вариант и для расчетов с подотчетными лицами.

Способы вывода наличных

Получить деньги со счета предприниматель может разными методами. На выбор представлено сразу несколько простых и удобных вариантов.

Способ Краткое описание Преимущества Недостатки
Чековая книжка Деньги выдают в кассе банка на основании заполненного чека. Книжку оформляют предпринимателю в момент заключения договора об открытии счета. Операция снятия наличности занимает несколько минут. Комиссия относительно невысока Устаревший метод требует личного визита в отделение финансовой организации. Чек разрешается выдавать только на собственное имя. Получателем может стать доверенное лицо, обладающее правом подписи. Чековая книжка выдается за дополнительную плату, а отрывные части необходимо хранить и сдавать в банк. Ошибки или неразборчивый почерк являются основанием отказа в платеже.
Дебетовая карта Предприниматель делает перевод средств на лицевой счет физического лица. Открыть его можно одновременно с заключением договора на банковское обслуживание. Наличные снимают в банкомате кредитной организации или расчетно-кассовом центре. Крупные банки не взимают плату за перечисления в пределах одного подразделения (города). Проценты за снятие денег с дебетовой карты удерживают редко. Если пользоваться терминалами банка, эмитировавшего платежное средство, можно обойтись без комиссии. Бизнесмену придется соблюдать лимит на вывод. Максимальную сумму, которую разрешено получать наличными, устанавливают на уровне 50 тыс. – 300 тыс. рублей в месяц. Предел зависит от программы обслуживания. Перевод денег на личную карту ИП займет от 1 до 3 суток.
Кредитная карта Механизм схож с предыдущим алгоритмом вывода. Отличием является первичность снятия денег. С коммерческого счета задолженность погашается При использовании инструментов со льготным периодом кредитования можно обойтись без процентов Регулярная реализация схемы неизбежно привлечет внимание контролирующих органов и службы безопасности. Операции могут привести к блокировке счета. Кроме того, неоднократные краткосрочные займы несут риск ухудшения кредитной истории.
Вклад Средства со счета переводят в депозит «до востребования», а затем обращаются в банк с заявлением о выдаче денег Снятие наличных осуществляется без комиссии Способ доступен при подключении к онлайн-кабинету. В некоторых случаях опции не предоставляются, а открывать вклад приходится непосредственно в отделении банка. При использовании способа усложняется налоговый и бухгалтерский учет.
Банкомат К расчетному счету выдают бизнес-карту. С нее можно беспрепятственно и легально снимать наличные. Простой способ с минимальными затратами времени Комиссия за выдачу наличности может оказаться необоснованно высокой. Банки нередко устанавливают ограничение по суммам. Тарифы на обслуживание карт сложно назвать выгодными.

Коротко о расходах

Одним из ключевых моментов обналичивания средств является комиссия. Банки неохотно снижают тарифы. Высокие ставки используют в качестве заградительного барьера для вывода денег из системы. Предпринимателей стимулируют к безналичным операциям. Переводы проще отследить и проверить на соответствие закону 115-ФЗ.

Впрочем, конкуренция на рынке играет клиентам на руку. Размер комиссии зависит от политики банка, места открытия счета, выбранного способа. В 2019 году практически каждая кредитная организация готова предложить бюджетный вариант. В Сбербанке РФ с переводов на карты физических лиц удерживают до 1,1%. Если клиент выводит деньги на собственный лицевой счет в пределах города, комиссию не берут.

«Альфабанк» разрешает ежемесячно совершать платежи до 50 тыс. рублей бесплатно. Привлекательные условия предлагает клиентам «Тинькофф». В «Россельхозбанке» и «ВТБ24» комиссия составляет 1%.

Важные аспекты

Систематическое снятие со счета наличных неизменно привлекает внимание службы безопасности. Вероятность назначения проверки особенно велика при отсутствии признаков фактической деятельности. В группу риска входят коммерсанты с минимальной частотой операций.

Пример: Предприниматели на УСН 6% не заботятся о документировании расходов. Платежи совершают преимущественно наличными или картами. Коммерческий счет используют в роли своеобразного аккумулятора доходов. Банк не видит признаков активности, что порождает сомнения в добросовестности. Не защищены от подобной ситуации и бизнесмены на ЕНВД.

Попытки обналичить средства путем перевода на карту знакомых и друзей также грозят неприятностями. Налоговые органы относят платежи к доходам и требуют удержания НДФЛ. Агентом признают предпринимателя, отправившего деньги. В итоге с каждой транзакции приходится перечислять 13%. Если же налог не был погашен сразу, взысканию подлежат пени и штрафы.

Выводы и рекомендации

Анализ собранного материала позволил выделить ключевые аспекты:

  1. Предприниматель вправе снять со счета любую сумму в пределах остатка. Банк может лишь ввести ежемесячный и суточный лимит.
  2. Сообщать цель расходования денег клиент не обязан.
  3. Издержки на обслуживание разрешено включать в состав коммерческих затрат. По факту принять расходы к учету смогут лишь налогоплательщики на УСН 15% или ОСН.
  4. У владельца счета есть несколько способов получения наличности.
  5. Систематическое снятие денег без проведения расходных операций грозит повышенным вниманием службы безопасности банка.

В завершение отметим, что условия получения наличных для предпринимателя упрощены. Юридическим лицам приходится соблюдать жесткие ограничения, придерживаться правил о целевом использовании средств. Частные же коммерсанты свободны в распоряжении капиталов.

Комментировать
2 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector