No Image

Сбербанк ипотека для молодого специалиста

СОДЕРЖАНИЕ
1 просмотров
16 ноября 2019

Май 8, 2019 Ипотека Сбербанк 0 101 Время чтения: 3 мин.

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке – это возможность для молодежи приобрести собственное жилье на оптимальных условиях. Молодые специалисты – категория заемщиков, которым достаточно сложно получить жилищный кредит. Объясняется это возрастом, небольшим стажем, отсутствием супруга и другими факторами, важными для получения одобрения. Рассмотрим, возможен ли жилищный кредит для данной категории заемщиков, когда и на каких условиях его можно оформить.

Возможные варианты получения ипотечного займа

Молодым специалистом, который может рассчитывать на льготную ипотеку признается:

  • недавний выпускник среднего профессионального, либо высшего учебного заведения, обучавшийся на бюджетной основе очно;
  • трудоустроенный в первый год после успешного окончания учебы;
  • получивший работу, по направлению учебного заведения.

Возраст для получения ипотечных льгот должен быть не более 35 лет.

Ипотека молодому специалисту в Сбербанке может выдаваться:

  1. на общих условиях, актуальных для заемщиков старшего возраста;
  2. при помощи государственных субсидий (подходит для представителей конкретных профессий);
  3. по корпоративным предложениям от фирмы, в которой трудится молодой специалист;

Рассмотрим подробнее каждый вариант.

Стандартный жилищный кредит

Это самый простой и распространенный способ приобретения жилплощади в кредит. Все, что нужно, это подать заявку в Сбербанк (лично или через сайт банка), приложив перечень необходимой документации.

Шансы на одобрение обращения небольшие – из-за неуверенности в стабильности финансового состояния заемщика.Тем не менее, вероятность получить положительное решение имеется. Шансы повысятся, если:

  1. Выбрать длительный период кредитования. Обязательный платеж будет минимальным, а по мере улучшения своего финансового состояния можно погасить долг досрочно;
  2. Иметь хорошую кредитную историю. Отсутствие кредитной истории приравнивается к ее ухудшению. Поэтому стоит позаботиться о ее формировании, если ранее пользоваться заемными средствами не приходилось. Создать положительную историю быстро можно, оформив несколько микро-займов и своевременно их погасив;
  3. Выбрать небольшую квартиру по минимальной стоимости. В том случае, размер займа также будет маленьким, что увеличивает вероятность его одобрения.

Государственные субсидии

Подобные программы новые для России, поэтому они внедряются постепенно. На сегодняшний день получить жилищный заём в Сбербанке подобным образом могут работники:

  • здравоохранения;
  • образования;
  • полиции;
  • РЖД и иных бюджетных сфер;
  • военнослужащие;
  • ученые.

При получении ипотеки, по такой программе в Сбербанке, государство оплачивает до 30% от стоимости жилплощади (это может быть первый взнос либо погашение процентов, но не всего кредита) и до 40% расходов на возведение частного дома. В Сбербанке при господдержке можно приобрести любые объекты недвижимости, как на первичном, так и на вторичном жилищном рынке.

Получение ипотеки в Сбербанке через подобные программы имеет следующие преимущества:

  1. сниженная процентная ставка (до 10%);
  2. удобный порядок погашения займа с постепенным увеличением размеров ежемесячных платежей (подобный алгоритм разработан с учетом того, что первоначальные зарплаты у молодых специалистов невысокие);
  3. возможность оплаты ипотеки специальными сертификатами, например, материнским капиталом;
  4. снижение размеров ежемесячных платежей при рождении ребенка.

Единственный недостаток данного типа ипотеки – доступность только для определенных категорий специалистов.

Корпоративные предложения

В некоторых крупных компаниях есть специальные программы помощи новым работникам в получении жилищного займа, в том числе, в Сбербанке. Несомненный плюс – повышение вероятности одобрения заявки. Но, при этом важно учесть перспективы долгосрочности трудоустройства, потому что программы актуальны только в период пребывания в статусе сотрудника организации.

По данной программе также предусмотрены льготы, которые устанавливаются индивидуально для конкретной организации-партнера.

Требования к заемщику

Молодой специалист, желающий получить жилищный кредит в Сбербанке, должен соответствовать следующим условиям:

  1. наличие высшего или среднего специального образования (предоставление диплома обязательно);
  2. стаж работы от 12 месяцев на последнем месте и от 3-х лет суммарно;
  3. осуществление трудовой деятельности в муниципальных больницах и наличие научных статей (для врачей);
  4. возраст до 35 лет (для работников здравоохранения и образования);
  5. работа в исследовательских институтах и наличие квалификационных категорий или ученой степени (для ученых);
  6. повышение возраста до 40 лет для докторов наук.

Высокая вероятность одобрения ипотеки у молодых людей:

  • активно занимающихся спортом;
  • победителей и призеров Олимпиады (Пара-олимпиады);
  • военнослужащих;
  • переехавших, для осуществления трудовой деятельности, в сельскую местность.

Последний вариант является самым распространенным вариантом получения собственного жилья. Пребывание в течение 5 лет в отдаленной местности предполагает государственную субсидию, которая может быть направлена на оплату ипотеки в Сбербанке.

Нюансы жилищного кредита от Сбербанка для молодежи

На сегодняшний день в Сбербанке нет отдельной программы по ипотечному кредитованию молодых специалистов. Но, сохраняется возможность получения выгодного займа для работников бюджетной сферы и участников программы «Социальная ипотека».

Также, если воспользоваться государственными программами, размер первоначального взноса для молодых специалистов в Сбербанке снижен до 10% от стоимости жилья.

Заключение

В Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования для молодых специалистов. Нюансы оформления жилищного займа для данной категории заемщиков следующие:

  1. могут получить стандартную ипотеку, но вероятность одобрения заявки небольшая;
  2. для представителей конкретных профессий действует государственная поддержка, которая покрывает до 30% от стоимости жилья и до 40% расходов на строительство дома;
  3. для получения ипотеки на льготных условиях заемщик должен быть младше 35 лет, иметь высшее или среднее специальное образование и стаж работы от 1-го года;
  4. жилищный заём от Сбербанка молодые специалисты могут закрыть специальными сертификатами, в том числе, материнским капиталом;
  5. льготные категории молодых специалистов, проживающие/работающие в Москве и области, могут получить субсидию от правительства, покрывающую до половины стоимости недвижимости.
Читайте также:  Как узнать о состоянии роженицы в роддоме

Таким образом, покупка собственного жилья не является недоступной даже для молодых специалистов, имеющих маленький стаж и небольшой доход. Сбербанк предлагает разные варианты получения жилищного займа для данной категории заемщиков.

Ипотека молодым специалистам в Сбербанке: условия, порядок оформления

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам рассказать о том, как получить ипотечный кредит молодым специалистам в Сбербанке и подробно расскажем о условиях и порядке оформления.

Сбербанк активно участвует во всех государственных программах и поэтому количество молодых специалистов, желающих получить ипотечный кредит, значительно выросло в последние годы.
Есть определенный порядок оформления, а также необходимо собрать ряд документов.

Советы клиентам банков

С точки зрения любого банка, молодой специалист в качестве заемщика — это повышенный риск, просроченные платежи и практически нулевая отдача. И как любая коммерческая организация банк благоразумно отбрасывает в сторону все низкодоходные и нерентабельные проекты.

Суд крайне редко дает разрешение на то, чтобы несовершеннолетнего ребенка выгнали на улицу. Тем более, если у молодой семьи нет другого жилья, кроме ипотечного. В таком случае, к процессу наверняка подключаются органы опеки — а это очень мощное оружие против «злого» банка.

Льготная ипотека для молодых учителей

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.
  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Ипотека для учителей — Сбербанк

Для того чтобы стать счастливым обладателем льготной ипотеки для молодых учителей в Сбербанке на первом этапе следует стать участником государственной социальной программы. Для этого молодому учителю следует сначала уточнить все подробности работы данного проекта в его регионе. Проконсультировать по этому вопросу могут в вашей городской или районной администрации.

После того, как все условия известны, молодой специалист должен собрать соответствующий пакет документов для передачи заявки на участие в государственной программе. Затем, после получения сертификата участника стоит подготовить документы для подачи заявки уже на ипотечный кредит в Сбербанке. В общем случае Сбербанк требует от заемщиков такие документы:

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке: как выгодно взять кредит

Стоит запомнить! Контроль над реализацией программы возложен на АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а также региональные власти. Размер ставки по кредиту на льготное жилье, процент первоначального взноса, порядок погашения ссуды, методы расчета параметров платежеспособности заемщика формируются на местном уровне и различаются в регионах России.

Важно! Ипотека от Сбербанка для работников с небольшим трудовым стажем имеет еще один важный плюс – гибкий график погашения ежемесячных платежей. Семья может выбрать минимальный размер выплат в первый год платежей, льготную ставку на установленный период кредитования, особые условия при рождении ребенка.

Ипотека молодым специалистам

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита. В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка. Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Молодой специалист – это представитель той категории граждан, которые в большей степени нуждаются в решении жилищной проблемы. Однако в силу того, что имеют небольшой стаж работы и минимальный размер заработной платы, решить данную проблему не могут, так как банки не предоставляют этим людям ипотечные кредиты.

Сбербанк ипотека молодым специалистам

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2019 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
    2. Договор купли-продажи
Читайте также:  Возврат налога при покупке земли без дома

Льготная ипотека для учителей – программы кредитования молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

  • первое, что стоит отметить – это сбор довольно внушительного пакета документов. На это будущему заёмщику придётся потратить немало своего времени и нервов. Перед тем как собирать нужные бумаги учителю необходимо убедиться в том, что он попадает в льготную категорию. Документацию он должен собирать самостоятельно, так же как проявлять инициативу на участие в программе. Городская администрация в такой ситуации обязуется помочь будущему заёмщику лишь в оформлении сертификата.
  • Стоит отметить, что регион, в котором педагог планирует получить государственную помощь должен заранее заключить соглашение на софинансирование по данной программе. Подобный документ должен подписываться региональными властями, с одной стороны, и Министерством образования и науки РФ с другой.
  • Если преподаватель хочет получить помощь по ипотеке, то он должен подтвердить что работает именно в учебном заведении, а не где – то ещё. Доказательством может послужить справка с места работы.
  • Ещё одной проблемой может стать нехватка средств в государственном бюджете. Дело в том, что он формируется очень трудно и у властей региона не всегда может быть достаточно денег для организации подобной субсидии каждому учителю желающему получить помощь от государства.
  1. уровень дохода учителя. Будущий заёмщик должен подтвердить его советующей справкой, которую можно получить по месту работы.
  2. Претендент должен обязательно являться гражданином РФ и проработать преподавателем не менее 3 лет. При этом он не должен быть старше 35 лет.
  3. Программа рассчитана только на молодых учителей. Будущий заёмщик должен числиться на работе в государственном или муниципальном образовательном учреждении.
  4. Стоит помнить, что государственная помощь будет выплачиваться каждый месяц и при этом она не должна превышать 45% от среднемесячной зарплаты педагога. Есть возможность взять кредит на несколько человек в этом случае выплата будет рассчитана от суммы заработных плат.
  5. Банки в обязательном порядке требуют от заёмщика внести первый взнос, который не должен быть меньше 10% от зарплаты педагога.
  6. Общее число созаемщиков по одному ипотечному кредиту в подобной ситуации не может превышать 4 человека.

    Оформление ипотеки для молодых специалистов

    Еще один важный критерий для молодого специалиста — работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

    Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

    Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

    В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

    Требования к молодым специалистам

    Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

    • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
    • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
    • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
    • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
    • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
    • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
    • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
    • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
    • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.
    • Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

      • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
      • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
      • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
      • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

      Условия получения ипотеки в банке

      Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

      Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

      • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
      • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
      • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

      Принципы предоставления субсидии

      Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

      • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
      • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
      • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
      • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
      • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
      • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

      Условия ипотеки в банках РФ

      В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

      • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
      • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
      • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
      • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

      Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

      Порядок действий для оформления ипотеки

      При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

      Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

      • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
      • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
      • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
      • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
      • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.
    Комментировать
    1 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    Adblock detector