No Image

Сбербанк доходность пенсионных накоплений

СОДЕРЖАНИЕ
2 просмотров
16 ноября 2019

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 26 марта 2018. Время чтения 9 мин.

НПФ «Сбербанк» – лидер среди негосударственных пенсионных фондов по многим показателям: балансовой стоимости накоплений, количеству застрахованных лиц, доходности. Фонд имеет наивысший уровень финансовой надежности по национальной шкале ruAAА и гарантирует клиентам сохранность вкладов и высокую доходность от инвестиций.

Справочная информация

Таблица 1. Обща информация о фонде Сбербанка

Наименование Реквизиты
Полное название Акционерное общество

«Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»

Дата регистрации 16.06.09 Лицензия 41/2 Местонахождение 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г Пенсионные активы, млрд руб. 474 Место в рейтинге НПФ 1 Доходность по данным ЦБ на 30.09.2017 11,03% Официальный сайт www.npfsb.ru Телефон (495) 785-38-87

8-800-555-00-41

НПФ «Сбербанк» организован 17 марта 1995 года как один из первых негосударственных пенсионных фондов во исполнение Указа N 1077 «О негосударственных пенсионных Фондах» от 16.09.1992 г.

На протяжении 23 лет организация сохраняет звание лидера пенсионного негосударственного страхования.

Рис.1. Девиз фонда: «Останься собой»

  1. Участником системы страхования вкладов, где зарегистрирована в 2015 году под № 2.
  2. Членом Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

В 2015 году в результате реструктуризации НПФ изменил форму собственности на закрытое акционерное общество.

Фактически, пенсионный фонд – дочерняя компания ПАО Сбербанк, которая является единственным учредителем НПФ.

Конечными собственниками выступают:

  • Центральный банк Российской Федерации – 52,32 %;
  • неустановленные собственники, в том числе миноритарии – 47,68%.

Рис. 2. Информация о конечных собственниках Фонда. Источник: официальный сайт

Фонд работает в 3 направлениях, предоставляя услуги:

  • обязательного пенсионного страхования, переводя накопительную часть пенсий клиентов на счета в Сбербанке;
  • предоставления индивидуальных пенсионных программ в целях обеспечения физических лиц дополнительной пенсией;
  • корпоративного пенсионного обеспечения, заключая договора с юридическими лицами.

Для осуществления своей главной миссии «Помочь миллионам людей обрести уверенность в будущем и свободу» у фонда развернута широкая филиальная сеть.

Рис. 3. Головной офис расположен в г. Москва

Это, прежде всего, головной офис, расположенный в г. Москва, филиалы фонда, а также любое подразделение Сбербанка:

  • 93 филиала;
  • 12 743 дополнительных офисов;
  • 593 операционных офисов.

Найти ближайшее отделение можно на официальном сайте ПНФ Сбербанка.

Кроме этого, обслуживание клиентов возможно дистанционно через официальный сайт в личном кабинете.

Раскрытие основных показателей

Для оценки стабильности и перспектив пенсионного фонда стоит рассмотреть основные экономические показатели, в том числе количество застрахованных лиц, объем накоплений, а также доходность от инвестирования.

Справка! В части обязательного пенсионного страхования Сбербанк лидирует по числу застрахованных лиц и входит в первую десятку по доходности накоплений, по данным регулятора.

Таблица 2. Количество участников фонда в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Год Кол-во клиентов по ОПС, тыс. чел.
2009 66,6
2010 187,8
2011 420
2012 672
2013 1 061
2014 1 059
2015 3 080
2016 4 249
2017 6 815
Январь 2018 6 814

По данным Центробанка, количество застрахованных лиц на конец 3-го квартала 2017 года составило 6 819 773 человек.

График 1. Динамика роста участников фонда, 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Пропорционально рос и объем накоплений.

Справка! По размеру накоплений НПФ Сбербанка занимает первое место в общем рейтинге обязательного страхования.

Таблица 3. Размер пенсионных накоплений фонда в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Год Размер накоплений, млн руб.
2009 1 996,0
2010 6 687,1
2011 21 976,4
2012 40 756,5
2013 72 518,1
2014 74 247,1
2015 243 222,5
2016 353 188,6
2017 434 553,2
Январь 2018 480 391,4

Динамика изменений накоплений фонда наглядно отражена в графике.

График 2. Динамика увеличения накоплений в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Для обеспечения доходности накопления граждан инвестируются в акции, депозиты, облигации федерального займа, корпоративные, субфедеральные и муниципальные облигации. Благодаря удачно построенной инвестиционной программе доходность фонда сохраняет высокие показатели.

На пенсионные счета застрахованных лиц по итогам 2017 года будет начислено 8,34%. По сравнению с другими лидирующими фондами этот показатель на порядок ниже.

Справка! По данным РИА Рейтинг, по доходности пенсионных накоплений НПФ Сбербанка занимает 10-е место.

Таблица 3. Доходность инвестирования средств ОПС в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Год Доходность, %
2009 30,02
2010 9,27
2011
2012 7,03
2013 6,72
2014 2,41
2015 9,55
2016 9,4
2017 8,34

Колебания доходности отображены наглядно в графике.

График 3. Динамика доходности инвестирования, 2009–2016гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Кроме обязательного пенсионного страхования, ПНФ Сбербанка предлагает клиентам программы индивидуальных программ негосударственных накоплений.

В этом секторе услуг фонд занимает:

  • по объему пенсионных резервов – 6-е место;
  • по доходности инвестирования – 5-е место.

Динамика показаний негосударственного пенсионного обеспечения отражена в таблице.

Таблица 5. Показания фонда по НПО. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Год Количество участников, тыс. чел. Пенсионные резервы, млн руб. Доходность, %
2009 172 1 694 10,26
2010 189 2 391 8,9
2011 264 3 598 2,01
2012 279 5 513 7,03
2013 288 7 860 6,92
2014 301 10 247 0,46
2015 312 13 953 10,22
2016 414 18 374 9,04
2017 1 575 23 713 8,16
Январь 2018 1 619 27 833
Читайте также:  Зао национальная регистрационная компания

Ставка дохода корпоративных вкладчиков в официальном доступе не публикуется и предоставляется только участникам программ.

Награды и рейтинги

Надежность ПНФ «Сбербанк» неоднократно подтверждена на практике отзывами клиентов, а также рейтингами национальных агентств.

Гарантией стабильности и безопасности размещения денег стала высшая оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» – рейтинг ruAAА подтвержден в декабре 2017 года.

В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:

  • 7-е место по объему капитала и резервов.
  • 8-е место НПФ по объему пенсионных резервов.
  • 1-е место по объему пенсионных накоплений.
  • Стабильный прогноз по ренкингу RAEX-600.

По информации Национального рейтингового агентства, присвоенный ранее рейтинг надежности ААА был 31 января 2018 года отозван в связи с отказом Фонда от дальнейшей актуализации рейтинговой оценки.

В ренкингах НРА, по состоянию на 30.09.2017 г., фонд занимает:

  • 1-е место по количеству застрахованных лиц;
  • 1-е место по объему собственного имущества;
  • 2-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
  • 1-е место по объему пенсионных накоплений, обойдя АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
  • 6-е место по объему пенсионных резервов.

Профессионализм и надежность фонда подтверждают и многочисленные награды:

  • в 2017 году НПФ была вручена премия «Финансовая элита России – 2017» в номинации «Гран-при: ПНФ года»;
  • по итогам 2016 года назван «Компанией года –2016»;
  • присвоен статус лидера крупнейших НПФ страны в 2016 году.

Пенсия в НПФ «Сбербанк»

В фонде предоставляются услуги как распоряжения накопительной пенсией, так и программы негосударственного обеспечения.

На официальном сайте представлен калькулятор, благодаря которому можно рассчитать уровень своего благосостояния в будущем, в зависимости от возраста, зарплаты и отчисляемого из нее процента на свой индивидуальный счет.

Рис. 4. Калькулятор на официальном сайте

Обязательное пенсионное страхование

Любой наемный работник или же пенсионер, за которого до 2014 года работодатель отчислял взносы в счет накопительной части пенсии, вправе самостоятельно ей распоряжаться.

Чтобы перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, необходимо:

  1. Обратиться в офис фонда или любое отделение Сбербанка.
  2. Предъявить представителю паспорт и СНИЛС.
  3. Оформить на месте заявление о переводе пенсии и договор на обслуживание в фонде.

Справка! Заявление оформляется в электронном виде и подписывается ЭЦП.

В этом случае обращаться в пенсионный фонд не нужно.

При желании можно самостоятельно подать заявление в ПФР. В этом случае сведения об уведомлении, о переходе передаются лично при посещении отделения фонда или банка. Можно передать информацию по телефону 8 800 555 0041 или через форму «Прием расписок ПФР» на официальном сайте.

Скачать уведомление застрахованного лица о замене выбранного им страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Док. 4.

Если накопительная пенсия уже находится в распоряжении другого НПФ, клиенту достаточно подать заявление на ее перевод.

Скачать заявление застрахованного лица о переходе из одного НПФ в другой негосударственный пенсионный фонд.

Скачать заявление застрахованного лица о досрочном переходе из одного фонда в другой.

Важно! Подача заявления любой формы для перевода накопительной пенсии в онлайн-режиме через личный кабинет НПФ Сбербанка не предусмотрена.

Кроме этого, на накопительную часть можно направить частично или полностью материнский капитал.

После вступления в НПФ клиент может в любой момент вернуться в государственный фонд или другой НПФ.

Индивидуальные пенсионные планы

Негосударственная пенсия от Сбербанка – это прекрасная возможность обеспечить себя в будущем дополнительным источником дохода. Причем уровень получаемого дохода в пенсионном возрасте клиент может определять самостоятельно.

Рис. 5. Реклама негосударственных программ

Для оформления персонального счета фонд предлагает клиентам следующие пенсионные индивидуальные планы:

  • универсальный с гибким графиком уплат от 500 руб;
  • гарантированный с фиксированным графиком уплат согласно условиям договора;
  • комплексный, сочетающий накопительную и негосударственную пенсию с периодическими взносами от 500 руб.

Оформить негосударственную пенсию можно:

  • в офисе НПФ Сбербанка;
  • в отделении Сбербанка;
  • в онлайн-режиме.

Инструкция по оформлению получения негосударственной пенсии:

  1. Заполнить бланк заявления в личном кабинете, для чего необходимо зарегистрироваться на сайте и перейти в раздел «Заявления».
  2. Подать заявление в любое отделение банка или отправить его в онлайн-режиме.

Рис. 6. Форма регистрации личного кабинета на сайте

При оформлении заявления на получение негосударственной пенсии при себе необходимо иметь следующие документы и сведения:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Номер пенсионного договора.
  3. Реквизиты для перечисления выплат.

Справка! Работники ПАО Сбербанка дополнительно подают копию трудовой книжки, где подтвержден стаж работы.

Пополнить свой счет можно:

  • на сайте фонда с любой банковской карты;
  • через Сбербанк-онлайн;
  • через мобильное приложение Сбербанк;
  • через банкоматы Сбербанка;
  • в офисах и отделениях банка;
  • перечислять по месту работы через бухгалтерию.

Важно! Если расторгнуть договор ИПП досрочно, часть дохода от инвестиций можно потерять.

Клиент имеет право:

  • сменить в договоре личные данные;
  • назначить наследников (правопреемников);
  • оформить получение социального налогового вычета на сумму отчислений;
  • изменить условия отчислений ИПП;
  • заказать выписку по состоянию личного счета;
  • вывести вложения досрочно.
Читайте также:  Расчет срока исковой давности калькулятор

Все изменения, связанные с накоплениями, можно посмотреть в личном кабинете на сайте.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Накопительная пенсионная система является одним из элементов проведенной пенсионной реформы. Граждане имеют возможность самостоятельно откладывать средства, которые будут выплачены им в виде дополнительной пенсии. НПФ работают по принципу депозитной программы с выплатой доходности, размер которой в любом случае превысит уровень инфляции.

НПФ «Сбербанк» – один из наиболее надежных и крупных операторов в России.

Справочная информация о НПФ Сбербанка

Вид информации Конкретика
Наименование НПФ Сбербанк
Адрес центрального офиса 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж
Контактные телефоны 88005550041, 74957850834
Лицензионные данные №41/2 от 16.06.2009
Надежность Уровень ААА (наивысший)
Учредитель ОАО «Сбербанк России»

Как перейти в НПФ Сбербанка

Накопительная часть пенсии формируется у каждого работающего молодого человека. Деньги аккумулируются на счетах Пенсионного фонда РФ. Храня деньги в государственном учреждении, вкладчик не получает инвестиционный доход, поэтому предложения НПФ выглядят привлекательней.

Процедура перевода вкладов из ПФР в фонд Сбербанка включает в себя несколько основных этапов:

  • заключение договора ОПС. Для этого гражданин обращается в отделение фонда Сбербанка с предоставлением паспорта и СНИЛС. Договор заключается быстро, потому что в НПФ используется клиенториентированный подход;
  • обратиться в орган ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Это можно сделать 2 способами: непосредственный визит в отделение ПФР, подача документов через портал государственных услуг. При подаче заявления понадобятся: паспорт и СНИЛС (обычный пакет документов);
  • ожидание принятия решения. Существует обязательное условие: гражданин должен подать заявку в ПФР не позже, чем до 1 декабря каждого года.

Потенциальные риски для клиентов

НПФ — это компания, которая выступает в роли оператора пенсионных отчислений вкладчиков. В работе данного типа организаций существуют некоторые риски.

Сред основных проблем можно выделить такие:

  • низкий уровень доходности. По результатам квартала фонд может получить инвестиционный доход, а может и не получить. Соответственно, от результатов работы организации на фондовом рынке зависит и увеличение пенсионных накоплений вкладчика;
  • недоверие основной массы населения к реформистским нововведениям;
  • необходимость выделения значительных сумм расходов на работу самого фонда, то есть высокая затратность, которая также уменьшает прибыльность;
  • несовершенное законодательство. Многие моменты, касающиеся деятельности компаний, крайне поверхностно описаны в законодательстве, поэтому у представителей недобросовестных организаций есть поле для негативных деяний.

Доходность НПФ Сбербанка по годам

Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.

Показатели НПФ Сбербанка начиная с 2009 года таковы (в %):

Год Накопленная доходность Суммарная инфляция Прибыльность
2009 30 8,8 22,2
2010 42,1 18,4 23,7
2011 42,1 25,6 16,5
2012 52,0 33,9 18,1
2013 62,3 42,6 19,7
2014 66,2 58,8 7,4
2015 82,0 79,3 2,7
2016 99,2 89,0 10,2
2017 115,7 93,5 22,2

Итоговые цифры 2018 года на данный момент еще неизвестны. По состоянию на 30 сентября 018 года прибыльность пенсионных накоплений (без учета роста резервного фонда) составила примерно 6,3%. Если характеризовать финансово — экономические результаты компании за все годы деятельности, можно выделить такие особенности:

  • фонд никогда не работает в «минус»;
  • цикличность получения высоких и низких доходов. Каждые 2 — 3 года можно увидеть чередования значительных и небольших прибылей фонда от деятельности.

В последние 2 года основные тенденции финансовой деятельности фонда таковы:

  • доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
  • прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
  • рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.

Рейтинг НПФ Сбербанка

Организация постоянно улучшает свои экономические показатели, поэтому:

  • занимает 2 место в ТОП-10 НПФ России;
  • получил квалификацию ААА в российском рейтинге РА Эксперт. Данный результат подчеркивает наивысший уровень надежности фонда по состоянию на 2019 год.

Заключение

НПФ Сбербанка занимает одно из ведущих мест в системе негосударственного пенсионного обеспечения граждан РФ. Авторитетные рейтинговые агенства считают данный фонд самым надежным среди однотипных организаций в РФ. Уровень доходности по всем видам накоплений на момент начала 2019 года растет. Прибыльность вкладов значительно превышает уровень инфляции, что обеспечивает реальный рост пенсионных накоплений граждан РФ.

НПФ Сбербанка учрежден Сбербанком России в 1995 году. Одно из крупнейших банковских учреждений страны является не только учредителем и единственным акционером фонда, но и его партнером в части продвижения пенсионных услуг в РФ. Бессрочная лицензия выдана НПФ в 2009 году.

О фонде

Успешная работа пенсионного фонда Сбербанка подтверждается многочисленными наградами. По итогам предыдущего года организация стала обладателем гран-при премии «Финансовая элита России» и получила премию «Марка №1» в соответствующей номинации.

Преимуществами фонда считаются:

  • Высокий уровень доверия со стороны клиентов.
  • Лидирующие позиции в сфере ОПС.
  • Большое количество привлеченных клиентов.
  • Длительная работа на рынке.
Читайте также:  Выплаты при соглашении сторон компенсация

В сфере НПО фонд Сбербанка занимает стабильное положение, проводя сбалансированную инвестиционную стратегию.

Сайт фонда

На официальном сайте НПФ Сбербанка сказано, что организация предоставляет услуги по:

  • формированию пенсии накопительного типа в рамках ОПС;
  • получению дополнительного дохода в пенсионном возрасте по индивидуальным планам НПО;
  • корпоративному обслуживанию.

Инвестиционная стратегия пенсионного фонда от Сбербанка направлена на достижение оптимальных показателей по стабильности и доходности, а также сохранность пенсионных активов за счет вложения средств только в надежные инструменты. На сайте НПФ Сбербанка регулярно публикуются данные о такой деятельности.

Полезная информация! Работу структуры регулируют надзорные организации, включая специализированный депозитарий.

На официальном сайте пенсионного фонда Сбербанка http://www.npfsberbanka.ru есть данные о:

  • перемещении накопительной пенсии;
  • оформлении негосударственных пенсионных выплат;
  • показателях инвестиционной деятельности;
  • условиях оформления договора.

Фонд предоставляет возможность выплаты взносов банковской картой. Ориентировочный размер пенсии можно рассчитаться на специальном калькуляторе.

Линейка индивидуальных планов

АО «НПФ Сбербанка» предлагает три типа индивидуальных планов:

  • Универсальный с гибким графиком уплаты взносов от 500 рублей.
  • Гарантированный с фиксированным графиком и суммой взносов в соответствии с договором.
  • Комплексный, объединяющий накопительную и государственную пенсию.

Подобрать и оформить подходящий план можно непосредственно на сайте.

Важно! Размер и период выплаты взносов определяется самим клиентом НПФ. Увеличение накоплений происходит ежегодно за счет инвестиционного дохода. Для возврата 13% вложений можно воспользоваться социальным вычетом.

Сотрудничество с НПФ

В рамках ОПС 22% зарплаты каждого работника перечисляется в ПФР. При этом 16% считаются страховой частью, 6% — накопительной. Первая подлежит государственной индексации, вторая увеличивается за счет дохода от инвестиций. Накопительную часть можно перевести в НПФ Сбербанка РФ.

Фонд направит средства управляющей компании, которая вложит их в один из экономических секторов. Клиент фонда получит социальные выплаты в виде дивидендов. Сотрудничество с такой негосударственной организацией позволяет обеспечить достойный уровень выплат после выхода на пенсию.

Как заключить договор

Заключить договор об ОПС с НПФ Сбербанка могут:

  • Пенсионеры – для перемещения накопительной доли пенсии из ПФР в негосударственную структуру.
  • Работающие россияне – для получения в дальнейшем негосударственной пенсии.
  • Компании-работодатели – для повышения престижа и мотивации сотрудников.

Чтобы перевести деньги в НПФ, следует обратиться в офис организации либо одно из отделений Сбербанка, представив паспорт и СНИЛС.

Важно! Для перемещения средств из ПФР не требуется личное посещение государственного фонда.

Особенности расторжения договоров

При необходимости каждый желающий может расторгнуть договор с НПФ Сбербанка, но только один раз в течение календарного года. Накопительную долю можно перевести в другой фонд. Подавая соответствующее заявление, клиент фонда не обязан объяснять свое решение. В заявлении нужно указать, куда следует перевести сумму, оставшуюся на счете.

Полезно знать! Если средства планируется перевести в ПФР, достаточно подать заявление в эту организацию. Договор с НПФ Сбербанка в этом случае будет расторгнут автоматически.

При расторжении договора необходимо учитывать некоторые нюансы. Доход от инвестиций можно будет получить за ту часть отчетного года, которая предшествовала подаче заявления.

Средства могут быть переведены на банковский счет, но расходы по транзакциям оплачивает сам клиент. Разорвать договор можно только в том случае, если будут выплачены 13% налога, действующего в отношении доходов от вложения пенсионных накоплений. При переводе средств в другой НПФ выплачивать налог не придется.

Доходность и надежность

Доходность НПФ Сбербанка за 2017 год по ОПС оказалась равной 8,34%, по НПО – 8,16%. Этот уровень втрое превысил инфляцию. Накопленная доходность по ОПС достигла 115,7%. Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 миллиона человек. Среднегодовая доходность за 2009-2016 годы составила 7,3%. В кризисном 2011 году показатель был нулевым.

Рейтинги надежности НПФ Сбербанка присваиваются ведущими агентствами. РА «Эксперт» оценивает уровень надежности как исключительно высокий (рейтинг «А++», максимальный показатель), НРА также подтвердило рейтинг фонда на максимальном уровне «ААА».

Контактная информация

Необходимую информацию и ответы на возникшие вопросы, касающиеся работы НПФ, можно получить по телефону горячей линии 8 800 555 00 41. Офис расположен в Москве на ул. Шаболовка, д.31г, подъезд 4, этаж 3, в субботу и воскресенье он не работает. Адрес для связи по электронной почте — info@npfsb.ru.

Личный кабинет клиента

О состоянии счета можно узнать при помощи личного кабинета. Для регистрации потребуется наличие договора ОПС, открытие счета и согласие на обработку персональных данных. В специальные поля вводятся адрес электронной почты, телефон и другие личные данные, включая СНИЛС. Ссылка для перехода в личный кабинет направляется на указанный при регистрации адрес.

В некоторых ситуациях доступ к личному кабинету закрывается. Это происходит, например, при расторжении договора. На странице клиентского профиля можно поставить отметку при желании получать рассылку об акциях и новостях фонда в формате СМС.

В личном кабинете отражается статус подписанного клиентом договора. Следить за состоянием накоплений можно в онлайн-режиме.

Комментировать
2 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector